江阴农商行原始股票上市,A+H上市农商行要来了为首家资产规模破万亿的农商行

        事实上,除了上述仅有3家银行不良贷款率同比上升之外,2017年也仅有两家银行不良贷款率超过2%,分别是江阴银行(002807,SZ)的2.39%和浦发银行的2.14%。江阴银行为农商行。

        作为根植于本地的金融机构,城商行和农商行持续加码中小微金融服务。报告期内,江阴银行与国开行江苏省分行开展合作,获得8亿元转贷款,其中5亿元已精准投向138户民营小微企业;获得总额度4.8亿元的江苏省内首笔外贸企业专项支农再贷款,精准服务“三农”和民营小微企业。至9月末,该行民营企业贷款余额450.2亿元,占全部贷款的65.1%;制造业贷款余额306.1亿元,占全部贷款的44.3%,远高于无锡当地银行平均水平。

        中小银行是小微金融债主要发行方。白皮书显示,从机构类型来看,小微企业专项金融债发行主体以地方城商行、农商行为主。2018年共有13家地方城商行、农商行发行小微企业专项金融债,发行家数占比81.3%,发行金额占比27.7%。

        为业内所知,长期以来,相比大型银行由于多实现了上市且资本补充渠道宽、工具多,中小银行资本补充门槛较高。在今年A股上市银行披露的三季报中,10家资本充足率较年初有所下滑的银行中,其中8家来自城商行、农商行这类中小银行。

        截至2018年,该行非合并口径下总资产虽然只有434.06亿元,但经过一系列参股农商行和发起设立村镇银行等发展战略的推进,延边农商行合并口径下资产规模迅速扩张,总资产达到1028.96亿元,一举跻身“千亿俱乐部”,并成为吉林省第二大、东北地区第四大农商行。

        同业存单本周发行126.3亿元,净融资额为-356.8亿元,与上周相比大幅下降。同存发行利率方面,6个月国有银行、股份制银行、城商行和农商行上周发行利率均值分别为3.23%、3.14%、3.44%和3.32%,国有银行、股份制银行、城商行和农商行同存发行利率均有所下降。

        尽管近年来银行业发行资本补充工具“热火朝天”,但发行主体仍是国有大行和股份制银行,城商行、农商行等中小银行外源性资本补充能力相对较弱。有统计显示,今年来,商业银行资本补充债券(含永续债、二级资本债)发行量近万亿元,但城商行、农商行融资规模不足10%。

        “西宁农商行受资金流失及同业竞争加剧等因素影响,存款规模下滑明显,未来揽存压力依然较大。”中诚信国际信用评级有限责任公司(下称“中诚信”)在对西宁农商行最新的跟踪评级报告中指出。

        对于西宁农商行存贷比处于高位,而盈利连续下滑的问题,该行相关工作人员向《华夏时报》记者表示:“向领导汇报后,再回复这些问题。”但截至发稿时为止,本报记者没有收到西宁农商行任何回复。

        2、央行公布9月份金融数据:1)中国9月M2同比增8.4%,预期和前值均为8.2%。2)9月新增人民币贷款1.69万亿元,预期增1.42万亿元,前值增1.21万亿元。3)9月份社会融资规模增量为2.27万亿元,预期1.8万亿元,前值1.98万亿元,9月起将“交易所企业ABS”纳入社融“企业债券”指标。3、10月,多家城商行和农商行的银行股权将密集拍卖:而这些银行股权所有者多为遍布建筑建材、木业、陶瓷行业等民营企业,区域遍布山西、甘肃、江西、福建等地。拍卖标的中不乏包括中原银行在内多家H股上市银行,以及上海市唯一一家农商行、资产规模超8000亿的上海农商行股权。

        此外,《通知》进一步明确了此次定向降准分3次调整到位:今年5月15日起下调县域农商行人民币存款准备金率1个百分点,6月17日起再次下调县域农商行人民币存款准备金率1个百分点,7月15日起下调县域农商行基准档人民币存款准备金率至8%。

        一般而言,银行的资本由两大部分组成,一是内生积累,二是外部补充。但根据银保监会披露的最新数据,三季末全行业利润告别两位数增长,滑落到9%。国有大型商业银行、股份行增速仍然较高,而农商行仅有5%,城商行利润同比增长则罕见地出现了负数,也就是说,城商行和农商行很难通过内生积累来补充资本。

        城、农商行资产端资质更加下沉,若缩表将伤及信用创造。具体到不同的债券品种,城、农商行相较于全国性商业银行而言,不仅配置较低资质的信贷资产,对低评级债券、民企债等资产更加宽容,很多弱资质城投都依赖于本地区域的城农商行的“工具箱”,其中就包括规模未知的“结构化发行”。全国性商业银行所持债券以政府债券、政策性银行债等无风险品种为主,信贷客户也多为大型央企、国企、民企集团等。基于此,城、农商在信用创造上的作用无法简单被大行替代,若同业链条收紧导致城、农商行缩表,则信用品种面临的压力会更大。

        记者梳理了不同类型银行的监管指标,二季度大型商业银行、股份制商业银行和外资银行的不良贷款率下降,城商行和农商行的不良贷款率上升。尤其是农商行的不良贷款率由一季末的3.26%上升到二季末的4.29%,上升幅度明显。

        记者获悉,11月25日到11月27日,多达21笔渝农商行非境外上市股份(内资股)将司法拍卖,总数达到2400万股,总起拍价1.478亿元,折合每股起拍价约6.16元。

        记者注意到,截至上述定向发行说明书出具之日,如东农商行与部分现有股东以及拟新进股东达成了初步认购意向。其中,现有股东如皋农商行拟认购8000万股、海门农商行拟认购1875万股,拟新进投资者江苏东和集团拟认购10450万股。不过,上述股数仅为认购意向,未经公司董事会、股东大会审议,后续投资者实际认购数量,以监管机构审核结果以及最终签署的《股份认购协议》为准。

        中泰证券分析师戴志锋表示,重庆农商行是全国首家“A+H”股上市的农商行。截至2018年,管辖1家分行、42家支行、1772个分支机构,在政府的扶持帮助下发展成为了管理特色化、科技创新化、产品多元化的金融机构。重庆区位优势显著,金融国际化进程加速。公司根植重庆,在重庆具有人缘地缘优势,服务了重庆80%的人口,小微产品市场份额在重庆市占有率高。

        同业存单发行主体结构:报告期内,国有行、股份制、城商行、农商行同业存单实际发行额分别为1,046.50亿元、2,448.10亿元、2,800.30亿元、579.10亿元;较上期变动612.20亿元、356.50亿元、-499.20亿元、-363.20亿元,国有行和股份制同业存单实际发行额有所增加,而城商行和农商行实际发行额则有所下降。

        作为信用创造链条的承上启下环节,中小行负债端较为依赖同业存单。如前所述,影子银行受监管之后,同业存单市场成为信用传导的重要渠道,目前我国同业存单存量为9.89万亿元,其中城商行、股份行分别有4.25万亿和3.72万亿,占比43.0%和37.7%,农商行则有0.95亿元,占比9.6%。与绝对额相比,以同业存单余额占总负债比重为指标来观察,城农商行自身对同业存单的依赖程度更大,如果考虑到更广义的同业负债,则城、农商行很大程度上的信用创造都要依赖于此。

        《每日经济新闻》记者注意到,截至2019年9月末,33家上市银行中拨备覆盖率较2019年中报有所增加的银行不在少数。其中,有29家上市银行拨备覆盖率上升,占比超过八成。仅有4家银行拨备覆盖率下降,分别是上海银行、长沙银行、紫金农商行和苏州农商行,分别减少0.78个百分点、11.09个百分点、0.51个百分点和58.13个百分点。

        报告显示,我市地方金融企业实力不断壮大,2013—2018年,重庆农商行、重庆银行、重庆三峡银行资本金总额从143.6亿元增至187亿元;重庆农商行综合实力居全国农商行和中西部银行首位。西南证券资本金从23.2亿元增至56.5亿元,具有全牌照业务资格,分支机构和业务网点覆盖29个省市。国有融资担保公司资本金从148.8亿元增至238.1亿元。


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